Уральцы сами копают себе долговую яму

Областной суд зафиксировал резкое увеличение исков, связанных с невозвратом кредитов. Их число выросло более чем в два раза – с 5083 дел за 6 месяцев 2013 года до 14364 дел за такой же период в этом году. Причем претензии к должникам предъявляют как банки, так и граждане, взыскивающие задолженность по кредитному договору. Эксперты связывают рост долгов с ухудшением экономической ситуации в стране, но оптимизма не теряют. Подробности – в материале ИА «УралПолит.Ru».

Областной суд зафиксировал резкое увеличение исков, связанных с невозвратом кредитов. Их число выросло более чем в два раза – с 5083 дел за 6 месяцев 2013 года до 14364 дел за такой же период в этом году. Причем претензии к должникам предъявляют как банки, так и граждане, взыскивающие задолженность по кредитному договору. Эксперты связывают рост долгов с ухудшением экономической ситуации в стране, но оптимизма не теряют. Подробности – в материале ИА «УралПолит.Ru».

Ситуацию с задолженностями за кредиты эксперты обсудили на сегодняшней пресс-конференции. По словам судьи Свердловского областного суда Марии Куликовой, резкий рост дел о взыскании долгов начался в прошлом году и продолжается до сих пор. Если за 12 месяцев 2013 года в районные и городские суды Свердловской области поступило 16791 дело о взыскании задолженности по этой категории, то за 6 месяцев 2014 года – уже 14364 дела.

«Если сложить данные районных и городских судов и мировых судей области, то по сравнению с первым полугодием 2013 года в первом полугодии нынешнего года отмечается рост таких дел на 48,62 процента», – сообщила Мария Куликова. Правда, она добавила, что в эту сумму входит рост и по кредитным договорам, и по договорам займа. То есть в эти цифры заложены не только иски банков к гражданам, но и иски самих граждан о взыскании задолженности по кредитному договору. Однако общая тенденция красноречива – уральцы не спешат отдавать деньги ни банкам, ни друг другу. Долги растут.

Это наглядно показывает размер задолженности, который был взыскан судами. В 2013 году суды Свердловской области взыскали 8 миллиардов 645 миллионов 503 тысячи 97 рублей. При этом уже в первом полугодии 2014 года взыскано почти 6 миллиардов рублей по таким делам. Сумма значительная. Причем сотрудники Облсуда попробовали вывести «среднее арифметическое» – средний размер долга на одно дело. Получилось 177 тысяч рублей. Мария Куликова оговорилась, что сюда вошли как небольшие иски (например, мировые судьи рассматривают дела по цене иска до 50 тысяч рублей), так и претензии банков к заемщикам – юридическим лицам, когда цена взыскания превышает сотни миллионов рублей.

Однако, по словам заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, для банков такая ситуация была ожидаемой, поскольку при сокращении банковского портфеля и объемов кредитования просроченная задолженность должна была вырасти.

«Потребительское кредитование тормозит, и более активно стало развиваться кредитование юридических лиц. Это произошло потому, что Центральному банку не понравился быстрый рост потребительского кредитования и те риски, которые принимают на себя банки. ЦБ предпринял ряд мер нормативного характера, которые вынуждают банки при необеспеченном кредитовании физических лиц создавать большие резервы. И банки стали уходить из этой ниши в корпоративное кредитование», – рассказал Евгений Болотин.

По его словам, процесс замедления потребительского кредитования идет со второй половины прошлого года – и он вызвал рост долгов.

«Понятно, что те люди, которые берут кредиты в не самом хорошем финансовом состоянии, крайне чувствительны к возможности рефинансировать кредиты. Если они не могут получить новый кредит, они просто перестают гасить старый», – добавил он. И подкрепил свой вывод цифрами. Так, на 1 июля прошлого года по Свердловской области просроченная задолженность составляла 4,2 процента от задолженности по потребительским кредитам. На 1 июля текущего года она составляет уже 5,3 процента.

Евгений Болотин считает, что число судебных исков о взыскании задолженности выросло также в связи со вступлением в силу с 1 июля этого года ФЗ «О потребительском кредитовании», где прописываются конкретные действия коллекторов и банков. Кстати, свою лепту в увеличение количества исков внесли, по его словам, не только банки, но и «микрофинансовые организации» – попросту говоря, стеклянные будки и киоски на остановках с надписью «Даем займы».

Александр Пенских, руководитель дирекции рисков физических лиц Уральского банка реконструкции и развития, попытался набросать портрет заемщика-должника, но признался, что сделать это непросто.

«Раньше этот портрет был более четкий, а с середины 2013 года наблюдается ухудшение ситуации во всех сегментах заемщиков – как с положительной кредитной историей, так и с не очень хорошей. Ситуация такая: чем лучше были клиенты на момент ухудшения макроэкономической ситуации, тем медленнее они «ухудшаются» в дальнейшем. То есть у нас ухудшаются портфели и лояльных клиентов, и экспресс-кредитования, и потребительского кредитования. Но чем более рисковый портфель, тем сильнее приходится сейчас закручивать гайки.

При этом он добавил, что банк может рассчитывать в основном на «своих» заемщиков. По размеру займа действует привычный подход – «сумма на основе риска». Другими словами, чем надежнее клиент, тем большую сумму он может получить в банке. Этот подход снижает «выход на просрочку».

А вообще-то, выявилась такая тенденция – честные заемщики берут, как правило, маленькую сумму. Например, заемщик пришел в банк за 50 тысячами рублей. Ему предложили 200 тысяч, но он все равно взял 50, потому что рассчитывает на свои силы и намерен честно платить. Что касается мер по взысканию задолженности, то они, по словам Александра Пенских, всегда начинаются с собственных сил банка: суд – это последняя инстанция, иначе «отдел судебного взыскания» придется раздувать до собственного департамента.

Об активности кредитных мошенников рассказал начальник отдела управления экономической безопасности и противодействия коррупции Главного управления МВД России по Свердловской области Алексей Лопатин. Бум потребительского кредитования был в прошлом году, и это не замедлило отразиться в оперативных сводках полиции. Радует, что статистические данные по кредитным мошенничествам в 2014 году ниже. Но если раньше отмечались простые преступления – оформление кредитов на подставных лиц с использованием поддельных документов, то сейчас используются более изощренные схемы. Например, группа мошенников предлагала гражданам погасить ранее взятые кредиты за 30–50 процентов от суммы долга.

«Зачастую человек, когда находится в финансово затруднительном положении, ищет любые пути выхода из этой ситуации. Поэтому люди идут в банк, получают меньший кредит и отдают его мошенникам за мнимую помощь», – констатировал Лопатин. О том, насколько осмелели сейчас мошенники, говорит тот факт, что они начали переходить из мелкого сектора в более сложный – корпоративный. То есть работают не с физическими, а с юридическими лицами, а значит, получают более крупные суммы.

Говоря о мерах борьбы с должниками, Евгений Болотин выдвинул смелое предложение – создать «частные службы» судебных приставов. Сейчас приставы завалены делами – на каждого до тысячи дел, между тем их зарплата зачастую составляет 15 тысяч рублей. «Надо или как следует финансировать госслужбу, или создавать частные службы судебных приставов», – считает он.

И такая служба может понадобиться, так как рост задолженности, по прогнозам Марии Куликовой, еще какое-то время будет продолжаться. Евгений Болотин в прогнозах более оптимистичен: по его мнению, сейчас в стране уже начался рост экономики и ситуация будет улучшаться, в том числе и с должниками. Алексей Лопатин был осторожнее в оценках: он признал, что качество вновь выданных кредитов выше, чем в прошлом году, но считает, что ситуация может качнуться в любую сторону.