«22 года мы верно служили вам». Старейший челябинский банк ищет спасителя

Челябинский банк «Ураллига» может лишиться лицензии в случае, если руководство кредитной организации в ближайшее время не найдет новых акционеров, способных улучшить его положение. Требования Банка России по созданию дополнительных резервов привели к тому, что капитал банка стал отрицательным – в таких условиях кредитная организация не может вести работу.

Челябинский банк «Ураллига» может лишиться лицензии в случае, если руководство кредитной организации в ближайшее время не найдет новых акционеров, способных улучшить его положение. Требования Банка России по созданию дополнительных резервов привели к тому, что капитал банка стал отрицательным – в таких условиях кредитная организация не может вести работу. Сегодня, 18 ноября, в региональном ГУ Банка России решается судьба кредитного учреждения. Если администрация банка не привлечет нового инвестора, на Южном Урале может стать одним банком-старожилом меньше. Эксперты «УралПолит.Ru» связывают ухудшение положения «Ураллиги» не только с ужесточением требований ЦБ, но и со сложной ситуацией в экономике. Однако даже в случае ухода игрока расстановка сил на финансовом рынке Южного Урала вряд ли изменится. Подробности – в материале экспертного канала.

В четверг, 14 ноября, регулятор потребовал приостановить операции по счетам клиентов. К таким последствиям привели требования ЦБ 21 октября создать резерв в размере 100 % для заемщика – бумажной фабрики «Никмас». Банк выполнил предписание, но это привело к падению капитала. Уже 13 ноября региональное отделение Банка России потребовало создать аналогичный резерв по компаниям, связанным с фабрикой «Никмас», после чего капитал «Ураллиги» стал отрицательным. 15 ноября представители «Ураллиги» обратились к первому зампредседателю ЦБ РФ Алексею Симановскому с просьбой назначить встречу по вопросу финансового оздоровления банка. На следующий день банковские представители начали переговоры с потенциальными акционерами, чтобы восстановить достаточность капитала и попытались успокоить паникующих вкладчиков.

Директор «Ураллиги» Вера Семёнова 17 ноября извинилась перед клиентами за доставленные неудобства. «Уважаемые клиенты, банк «Ураллига» – один из старейших челябинских банков, образован 27 сентября 1991 года. На протяжении 22 лет работы мы всегда старались верно служить вам. Наша команда продолжает делать все возможное, чтобы общими усилиями справиться со сложившейся ситуацией», – сообщила Вера Семёнова. Сегодня, 18 ноября, в региональном ГУ Центробанка руководство коммерческого банка согласовывает план финансового оздоровления. Администрация оперативно информирует клиентов и СМИ о положении дел.

«Ураллига» – небольшой региональный банк, созданный в 1991 году. Учредителями банка стали Челябинская универсальная биржа (Эдуард Теняков, 33 % уставного капитала), ПКФ «Владимир» (33 %), ООО «НИК» (33 %) и объединение «Молодежная мода» (1 %). С 1996 года контрольный пакет принадлежал финансовой группе «Траст» (совладельцы – погибший в 2000 году Александр Беляев и Вера Семёнова). Кредитная организация включает головной офис, расположенный в центре города и один допофис на Северо-Западе. Основные клиенты – юридические лица, направления деятельности – обслуживание и кредитование юрлиц, привлечение средств населения во вклады. Банк является участником системы страховая вкладов. Контролируется группой частных лиц, крупнейшей долей акций (47 %) владеет президент, член совета директоров Вера Семёнова. В совет директоров также входят первый замгендиректора «КХП им. Григоровича» Ирина Берестова, директор по развитию финансовой компании «Траст» Геннадий Старицын и другие лица.

«У банка «Ураллига» имеется просроченная кредиторская задолженность по нескольким крупным заемщикам, которая составляет практически половину портфеля. Фактически банк попал под ужесточение требований Центробанка к доначислению резервов, но ситуация не безнадежная, ведутся переговоры, есть вероятность, что положение нормализуется», – рассказал «УралПолит.Ru» источник на финансовом рынке Челябинска.

С тем, что на финансововое положение банка оказало влияние ужесточение требований ЦБ, согласен директор финансовой компании «ПрофКапиталСервис» Сергей Колобов: «Действительно, с 2013 года вступил в действие ряд изменений к нормативным документам ЦБ РФ, регулирующим кредитную деятельность. В частности, формирование резервов на возможные потери по ссудам. Однако я не стал бы однозначно связывать этот факт с той ситуацией, которая сложилась сегодня в банковском секторе. Ухудшение общей ситуации в экономике страны и проблемы, возникшие в связи с этим у предприятий-заемщиков, не могли не сказаться на деятельности банков. Рост просроченной задолженности неизбежно оказывает давление на достаточность капитала».

По словам эксперта, отрицательное значение капитала – ситуация серьезная. Согласно закону «О банках и банковской деятельности», Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 %. Поэтому руководству и собственникам банка необходимо в кратчайшие сроки восстановить уровень достаточности капитала.

Аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин считает, что положение осложняется резкой реакцией вкладчиков на события в банковской сфере: «Если большинство вкладчиков обратятся за получением своих средств, то это станет серьезным ударом для банка, средства физических лиц в котором занимают около 50 % пассивов. С другой стороны, в масштабах Южного Урала банк не является крупным. По активам он занимает место только в TOП-600 в РФ. Даже относительно банков, зарегистрированных в Челябинской области, он является небольшим, с активам менее 3 млрд рублей. Средств физических лиц в кредитной организации не более 1,3 млрд рублей. Уход с рынка данного игрока критически не скажется на банковской системе Южного Урала. В целом, ожидать каких-то массовых банкротств не стоит, но финансово неустойчивые организации будут постепенно покидать рынок».

«Если план финансового оздоровления будет согласован Банком России, то «Ураллига» получит время, необходимое для увеличения капитала. Если лицензия все же будет отозвана, то это, безусловно, станет большой неприятностью для клиентов. Однако существенного влияния на устойчивость региональной банковской системы это не окажет. Среди вероятных последствий можно ожидать временную тенденцию к оттоку клиентов из мелких банков в более крупные», – считает директор «ПрофКапиталСервис» Сергей Колобов.

Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко полагает, что на ситуацию, сложившуюся в «Ураллиге», оказали влияние и общий спад российской экономики, и желание государства сделать банковский сектор стабильным – от чего страдают в первую очередь мелкие игроки, не имеющие доступа к дешевому финансированию, в отличие от крупных банков: «Говорить о том, что российская банковская система близка к коллапсу пока преждевременно. В текущей экономической ситуации большинство российских банков смогут выдержать ввод новых правил «Базель III». Проблемы могут начаться, если стагнация в экономике перерастет в рецессию, – рассуждает эксперт. – Все эти изменения привели к тому, что ведущие деятельность без огромной финансовой подушки региональные игроки стали попадать в ситуации, аналогичные той, в которой оказался банк «Ураллига». Учитывая сложившуюся ситуацию, ЦБ РФ в скором времени отзовет лицензию, если руководство кредитной организации не сможет оперативно найти акционера, который согласится докапитализировать банк».

Напомним, среди громких банкротств последних лет на Южном Урале – история челябинского «Монетного дома». Лишившейся лицензии 20 декабря 2010 года, в феврале 2011-го, банк был признан банкротом. По данным Агентства по страхованию вкладов, сумма страхового возмещения клиентам превысила 5 млрд рублей. В один день с «Монетным домом» лицензию потерял и свердловский «Уралфинпромбанк» – обе кредитные организации входили в финансово-промышленную группу бизнесмена Матвея Урина. В 2011 году без лицензии остался и челябинский «Уралинкомбанк» (УИК-банк) – через год правоохранительные органы возбудили дело о преднамеренном банкротстве кредитной организации, но на сегодняшний день процедура ликвидации юрлица не завершена. В сентября текущего года Центробанк отозвал лицензию у подмосковного банка «Пушкино», который в Челябинске был представлен четырьмя офисами.