Банк России: «То, что произошло с «Ураллигой» – вопиющий случай. Такого не было 16 лет»

На этой неделе Челиндбанк начал выплачивать вкладчикам банка «Ураллига», который потерял лицензию 20 ноября, страховые возмещения. Только в первый день в отделения обратились 375 южноуральцев, желающих поскорее получить свои деньги, а сумма выплат составила 142 млн рублей.

На этой неделе Челиндбанк начал выплачивать вкладчикам банка «Ураллига», который потерял лицензию 20 ноября, страховые возмещения. Только в первый день в отделения обратились 375 южноуральцев, желающих поскорее получить свои деньги, а сумма выплат составила 142 млн рублей. Сегодня представители банковского сообщества обсудили за круглым столом потерю лицензии старейшим на Южном Урале банком, настроения вкладчиков и работу банков-агентов. Сотрудник Банка России назвал произошедшее «вопиющим случаем» и попросил не называть отзыв лицензий «очисткой банковской системы». Подробности – в материале экспертного канала.

По данным регионального представительства Агентства по страхованию вкладов, в «Ураллиге» обслуживалось порядка 1400 вкладчиков, а сумма возмещения достигла 409 млн рублей. У 250 человек сумма вклада превысила установленный законом лимит в 700 тысяч, они получат оставшиеся деньги после процедуры банкротства банка и реализации его имущества. Выплачивать возмещение клиентам еще одной оставшейся без лицензии в ноябре кредитной организации – Мастер-банка, будут Сбербанк и ВТБ24.

По словам замруководителя ГУ Банка России по Челябинской области Елены Фединой, после отзыва лицензии кредитная организация прекращает осуществлять банковские операции, но продолжает работать как юрлицо. Цель работы временной администрации – сохранить документы и имущество банка. Во время этой работы выясняется реальное положение дел, заявляются требования кредиторов. После суда назначается конкурсный управляющий.

В отличие от физических лиц, интересы которых защищает Агентство по страхованию вкладов, юрлицам – особенно мелким фирмам и ИП – скорее всего, придется ждать получения средств довольно долго. Законом не предусмотрена выплата возмещения предпринимателям, которые ведут деятельность на свой страх и риск. В банке «Ураллига», а он работал преимущественно с бизнесменами, клиентов-юрлиц насчитывается порядка 2500.

«Юрлица могут получить свои деньги после конкурсной процедуры. Имущество банка выставляется на торги, и после его продажи из суммы полученных средств выплачивается компенсация в порядке очередности. Первая очередь: физлица с суммой вклада свыше 700 тысяч. Затем выплачиваются суммы для погашения долгов по зарплате и в третью очередь попадают все остальные», – пояснил руководитель представительства Агентства по страхованию вкладов в УрФО Андрей Сергеев.

На вопрос одного из журналистов о том, почему представители Банка России не заметили ухудшения положения «Ураллиги» раньше, ведь проблемы у банка начались давно, Елена Федина ответила, что дело в достоверности отражения отчетности. «Связанные с основным должником компании были зарегистрированы на разных лиц, и назывались по-разному. Сам заемщик (бумажная фабрика «Никмас» – прим. авт.) вовремя платил по кредиту, а его продукция продавалась во всех крупных торговых сетях города. Нарушения заметить было сложно. Если бы мы отозвали лицензию, сказали бы – Центробанк творит произвол». Те меры по спасению «Ураллиги», которые предложило руководство банка, ЦБ посчитал недостаточными. Даже новый акционер – бизнесмен Владимир Караманов – не смог бы спасти ситуацию. «Денег было недостаточно», – прокомментировала Федина.

То, что происходит в банковской сфере, а именно – отзыв лицензий, представитель регионального управления Банка России попросила не называть «очисткой». «Лицензии отзываются ежегодно. И каждый раз это взвешенное и выстраданное решение. Центробанк понимает, что за этим решением стоят люди, предприятия, бизнес, но эти решения нужно принимать, чтобы еще больше не навредить клиентам, – говорит Федина. – То, что произошло с «Ураллигой» – вопиющий случай. Таких причин для отзыва лицензии (падения достаточности капитала до отрицательной величины – прим. авт.) у нас не было 16 лет. Это такой случай, которого давно не было и, надеюсь, не будет».

Представитель и ВТБ24 (там выплаты начнутся только завтра), заявили о готовности всех офисов принять вкладчиков. Как отмечают специалисты, основной наплыв клиентов наблюдается в первые пару недель после объявления о начале выплат – все хотят поскорее получить свои деньги. Что касается вопроса о выгоде участия банка в процедуре выплаты возмещений, здесь мнения экспертов разошлись. Начальник управления развития розничного и пластикового бизнеса Челиндбанка Татьяна Халис сообщила, что никакой выгоды для банка нет. «Мы болеем душой за наш родной край, за челябинцев. Никакого коммерческого интереса у нас нет», – рассказала Халис. По словам начальника управления, только за вчерашний день Челиндбанк выдал вклады 375 южноуральцам, их общая сумма составила 142 миллионов рублей.

С коллегой не согласна управляющий операционным офисом банка ВТБ24 Ирина Кудрякова: «Я считаю, что выгода для нашего банка есть. Это и рост социальных рейтингов, и дополнительный приток вкладов. Некоторые люди решают оставить свои деньги в нашем банке».

Что касается негативных настроений и слухов, нагнетаемых в СМИ, специалисты банковского сектора сходятся во мнении, что угрозы для российской банковской системы нет. С тем, что некоторые челябинцы начали получать письма или SMS о закрытии банков, которые на самом деле стабильно работают, должны разбираться правоохранительные органы, считает представитель ЦБ Елена Федина. Председатель Челябинского регионального отделения общероссийской общественной организации «Финпотребсоюз» Олег Никулин и вовсе считает, что сотрудники банков должны прекратить комментировать положение дел в проблемных банках или новости об отзыве лицензии в соцсетях. Все это порождает панику, полагает Никулин.

«Физлица больше подвержены слухам, люди действуют импульсивно, – подтверждает Татьяна Халис. – У нас были ситуации, когда клиенты забирали свои вклады, но через пару дней приносили деньги назад и корили себя за поспешность. Тем не менее после отзыва лицензии у двух банков оттока вкладов не наблюдалось. А сейчас отмечается приток».

Эксперты надеются, что очередных потрясений на местном банковском рынке в ближайшее время не случится. В новом году кредитные организации ожидают увеличения числа кредитов и вкладов. К тому же отзыв лицензий у двух игроков практически не повлиял на южноуральский банковских сектор, полагают в АСВ. Правда, клиентам банка лишний раз рекомендуют взвесить все «за» и «против», а также не переоценивать свои возможности, оформляя заявку на кредит. По данным Финпотребсоюза, в текущем году просрочка по потребкредитам уже приблизилась к отметке 430 миллиардов рублей.

Фото: vecherka.su