Бой против дроппа: эксперты финансового рынка объединились в борьбе с кибермошенниками

ЦБ может снизить ключевую ставку до 10%, а дропперам «подрежут крылья» – самые острые проблемы в экономике современной РФ озвучили спикеры XXII межрегиональной конференции. Площадкой для обсуждения ключевых вопросов развития финансового российского рынка стала Тюменская областная дума. Участники форума рассмотрели текущее состояние отрасли и перспективы ее развития. Подробности – в материале УралПолит.Ru. 

Экономическая ситуация и денежно-кредитная политика

Открыл пресс-конференцию председатель Комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолий Аксаков. Он отметил, что постепенное снижение ключевой ставки до 15% создает предпосылки для дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

«При этом мы все видим, что ключевая ставка постепенно снижается, она уже достигла 15%. Анализируем ситуацию, смотрим как развивается рынок, как изменяются условия», – подчеркнул Аксаков.

Благодаря действиям Центробанка инфляция снижается, что дает основания полагать, что Банк РФ постепенно снизит ставку до 12%, а по оптимистичным прогнозам – до 10%. Губернатор Александр Моор подчеркнул важность финансовой стабильности для развития региона.

«Финансовый рынок – это не просто цифры, это доверие людей. Безопасность их сбережений, доступность кредитов – общая задача сделать этот рынок прозрачным, понятным и надежным для каждого человека», – сказал глава региона.

По словам первого замруководителя Службы финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка РФ Максима Филимонова, для тюменского региона характерна тревожная особенность: если по всей России количество несовершеннолетних, которые вовлечены в дропперство, составляет 25%, то в Тюменской области подростки составляют больше половины дропперов.

Председатель комитета по бюджету, налогам и финансам Тюменской облдумы Оксана Величко обратила внимание на растущую проблему финансового мошенничества. Только за последний год ущерб жителям региона превысил 2 млрд рублей.

«Тема финансового мошенничества сегодня находится в центре общественного внимания. На фоне роста цифровизации и усложнения мошеннических атак, защита средств граждан становится приоритетом номер один для банков, государства и общества в целом», – отметила Величко.

500 млрд рублей в тени

Депутат Госдумы Владимир Сысоев представил тревожную статистику по деятельности посредников в схемах финансового мошенничества. По его данным, в этой незаконной деятельности задействовано свыше 2 млн человек.

«На территории России действует враг, который преднамеренно подрывает экономику нашей страны, создает системные риски для банковской системы и безопасности страны в целом, является преступным инструментом для совершения мошенничества. Речь идет о дропперах и теневом процессинге. Кто такие дропперы? Это обычный человек, студент, мигрант, безработный, который за небольшие деньги открывает банковский счет и предоставляет доступ к нему преступникам. Дальше на этот счет начинают приходить деньги от сотен людей: кто-то ставку сделал в нелегальном казино, кто-то наркотики купил, кто-то попался на удочку телефонных мошенников, кто-то задействован в обмене криптовалюты», – пояснил депутат.

По словам парламентария, предпринятых мер для остановки дропперов недостаточно. Эксперты оценивают ежемесячный объем расчета использования дропперов больше чем в 500 млрд рублей. Это является слепой зоной для российских органов, что наносит колоссальный удар по экономике, так как средства на счетах остаются невидимыми для государства.

Противодействие дропперам: предложения

1. Уголовная ответственность сотрудников банков за содействие организаторам схем с дроппами. Без работников банков функционирование схем станет невозможным.
2. Ограничение счетов для мигрантов. Один мигрант – один банк на все время пребывания в РФ: честному человеку одного банка достаточно.
3. Привязка ИНН к банковским операциям. ИНН при открытии счета и при каждом переводе. Это даст прозрачность движения денежных средств.

«Задумайтесь: украл булку хлеба – уголовное дело. Пропустил через банк миллион для террористов – выговор», – обратил внимание Сысоев.

Меры против дроппа

Эффективность принятых мер по борьбе с мошенничеством отметил временно и.о президента Ассоциации банков РФ Денис Липаев: только в минувшем году более 20 млн россиян оформили самозапрет на кредиты.

«На сегодняшний день принятые инструменты показали свою эффективность. Были введены законодательные сервисы, например сервис "Второй руки" и период охлаждения по определенным операциям. По статистике МВД мы видим сокращение количества интернет-преступлений», – подчеркнул он.

При этом, несмотря на принимаемые меры, мошенничество продолжает эволюционировать, требуя постоянного совершенствования защитных механизмов.

«Уверен, если все будет реализовано из пакета мер "АнтиФрод 2.0", который сейчас проектируется в Госдуме, то мы увидим кратное сокращение мошеннических схем хищений у наших граждан. Но тут есть важный момент – это вопрос ответственности между операторами связи и банками. То есть в проектируемой норме важно, чтобы сохранилось условие, что за хищение денег у граждан несут ответственность не только банки, но и операторы связи. Надеемся, что эта норма сохранится в проекте федерального закона», – высказал мнение Липаев.

Важность взаимодействия между банками, операторами связи и правоохранительными органами также отметила тюменский депутат Оксана Величко. Она считает, что ответственность должна быть распределена между банками, операторами сотовой связи и теми, кто преступил черту закона и стал дроппером.

«Статистика сегодня действительно положительная, если говорить в целом по стране. Но опять же мы четко понимаем, что любой случай мошенничества – это всегда какая-то трагичная ситуация для человека. Поэтому пока эти ситуации существуют, это означает, что враг во всеоружии и продолжает работать», – подытожила она.

XХII межрегиональная конференция проводится совместно с ассоциацией Банков России и Ассоциацией кредитных организаций Тюменской области при поддержке правительства Тюменской области. Мероприятие подчеркивает необходимость комплексного подхода к развитию финансового рынка и усиления мер защиты граждан от мошеннических действий, при этом сохраняя баланс между безопасностью и доступностью финуслуг.