​Начальник управления противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ Банка России Елена Дружинина – о финансовых мошенниках: «Клиенты находят их сами»

Каждый день в СМИ появляется информация, что кто-то вновь стал жертвой кибермошенников и перевел им значительную сумму своих сбережений. На этом фоне могут теряться из виду и другие, не менее опасные группы аферистов – нелегальные финансовые организации. Они используют старые, до боли знакомые методы, но люди все равно несут им свои деньги. В 2022 году на Урале выявили почти сотню новых компаний-мошенников. О различиях нелегальных финансовых организаций с кибермошенниками, почему их число продолжает расти, и сколько их выявили на Урале за минувший год – в интервью УралПолит.Ru с начальником управления противодействия нелегальной деятельности Уральского главного управления Банка России Еленой Дружининой.

Чем нелегальные финансовые организации отличаются от кибермошенников и телефонных мошенников?

– Все эти понятия смешаны, потому что в отношении нелегальных участников финансового рынка также часто возбуждаются дела именно по статье «Мошенничество». Значимое отличие в том, что кибермошенники самостоятельно выходят на клиента, используя телефонные базы или иным незаконным образом добывая персональные данные, а нелегальных участников финансового рынка клиенты находят сами. Как правило, граждане откликаются на рекламу, которая обещает, например, займы при плохой кредитной истории или выгодные инвестиции. В итоге люди теряют свои деньги.

Какие бывают нелегальные участники финансового рынка?

– Все легальные финансовые организации имеют разрешение Банка России на ведение деятельности: они внесены в соответствующие реестры или имеют лицензию. Поэтому самое простое определение нелегала – организация, у которой нет такого разрешения. Условно мы выделяем три категории нелегальных участников финрынка. Это так называемые черные кредиторы, нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг, финансовые пирамиды.

Чем опасны нелегалы? Черные кредиторы никому неподконтрольны, могут выдавать займы под залог квартир или машин, имея цель отнять имущество. Они могут в одностороннем порядке менять условия договоров, устанавливать завышенные проценты по займам, не ограничены в методах взыскания долгов, и на практике могут их буквально «выбивать». Компании, которые выдаются себя за брокеров или форекс-брокеров, доверительных управляющих, предлагают людям заработать на вложениях в ценные бумаги, валютные пары, но при этом не имеют никаких прав на осуществление такой деятельности. Пирамиды предлагают вкладываться в некие «проекты», обещая большую выгоду. Если вы доверите им свои деньги, вы их больше не увидите. Точка. Все легенды о том, что люди, понимая, что имеют дело с сомнительным проектом, якобы успевают «выскочить» и вывести прибыль, не имеют ничего общего с действительностью.

Все нелегалы независимо от их вида способны скомпрометировать ваши персональные данные. Кроме того, они подрывают доверие к финансовому рынку.

Как за последний год изменилось количество таких компаний в регионах УрФО? Сколько из них финансовых пирамид, черных кредиторов и нелегальных участников рынка? Как они распределены по регионам — где кого больше?

– В 2022 году на территории УрФО был выявлен 91 нелегальный субъект финансового рынка. Наибольшее их число в Челябинской, Свердловской и Тюменской областях –35, 30 и 14 соответственно. Подавляющее большинство нелегальных участников в регионах УрФО – нелегальные кредиторы. Чаще всего это ломбарды, которые не прошли процедуру допуска на финансовый рынок, или комиссионные магазины, которые выдают себя за ломбарды. Они незаконно выдают потребительские займы под залог вещей. Потребители, которые обращаются к ним не смогут выкупить имущество, сданное в залог, вещи не застрахованы, хранятся не по правилам и могут быть проданы в любой момент.

Распределение количества нелегалов по регионам зависит от численности населения в той или иной территории, экономической активности, кредитоспособности граждан. Там, где эта активность выше, больше всего встречается нелегальных участников.

Но надо понимать, что Банк России обнаруживает множество проектов «без прописки», которые ведут свою деятельность исключительно в интернете. Значит, на их удочку могут попасть люди из любых регионов, достаточно иметь доступ в сеть с компьютера или смартфона.

Какие методы сейчас используют мошенники, которые стоят за организацией финансовых пирамид?

– Методы используются старые. Что такое финансовая пирамида? Это организация, которая привлекает деньги граждан и обещает высокие проценты. Этот принцип остается постоянным, со временем меняются лишь оболочки, лозунги. Если во время пандемии ковида пирамиды агитировали людей вкладывать деньги под высокие проценты в медицину и фармацевтику, то сейчас используются темы санкций, специальной военной операции, помощи мобилизованным. Мошенники продолжают активно работать в интернете, в социальных сетях, они распространяют информацию о себе в телеграм-каналах, часто не имеют своих сайтов.

В 2022 году также стали популярны так называемые «почасовики». Это интернет-проекты, которые обещают гражданам высокий и быстрый заработок на инвестициях, например, до тысячи процентов в час. По легенде, такой результат возможен, потому что работают некие продвинутые компьютерные алгоритмы, которые позволяют совершать невероятно выгодные сделки с ценными бумагами. Реклама зазывает: «Вложи деньги и получи прибыль уже через час». Задача таких проектов – привлечь в максимально сжатые сроки максимально большую сумму. Естественно, никакой инвестиционной деятельности такая компания не ведет и вложенные деньги клиент больше никогда не вернет, не говоря уж о процентах. Эта категория финансовых пирамид составила в 2022 году порядка 10% от общего количества пирамид, выявленных в России.

Есть среди «новичков» списка какие-то крупные известные компании?

– Мы работаем так, чтобы пресечь деятельность таких компаний на этапе, когда они еще не стали известными. Если раньше пирамиды вроде «МММ» или «Финико» были на слуху, то в 2022 году мы уже не можем назвать громких имен. Банк России, как регулятор, сейчас обладает инструментами, позволяющими быстро довести до граждан информацию о недобросовестных практиках на финансовом рынке. Мы это делаем с помощью предупредительного списка на нашем сайте. Также мы незамедлительно направляем информацию о выявленных нелегальных участниках рынка в правоохранительные органы. Все это дает возможность не допустить того, чтобы нелегальная организация выросла и стала известной.

Приведу пример. В конце 2021-го – начале 2022 года в Екатеринбурге в наше поле зрения попал проект с признаками финансовой пирамиды «Финансовая сеть имени Сергея Мавроди» или «Мавроди жив». Его реклама была незамедлительно убрана с улиц города, а сайт заблокирован. Новый проект, в отличие от своего предшественника, не успел приобрести известность и масштаб. Таким образом, звучных названий в прошлом году нет.

Какая динамика численности выявленных нелегальных компаний! С чем связано изменение их количества?

В целом по стране Банк России выявил почти пять тысяч компаний и проектов с признаками нелегальной деятельности, это практически в два раза больше, чем в позапрошлом году. В регионах УрФО также отмечается увеличение количества нелегалов.

Одна из причин такой динамики – наша проактивная предупредительная работа. Мы научились довольно быстро выявлять незаконные схемы, оперативно публикуем сведения о них на сайте Банка России, а данные передаем в правоохранительные органы для последующей блокировки. И получается, что чем меньше живет компания, тем больше их выявляется в течение года: мошенники бросают проекты, которые мы обнаруживаем, и сразу же открывают новые. Соответственно, это влияет на статистику.

Как с такими организациями борются?

Мы выявляем нелегальных участников при помощи обращений легальных участников финансового рынка, применяя собственные технические средства. Работает список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, о котором я уже говорила, граждане активно участвуют в его наполнении, сообщая нам о подозрительных компаниях.

Также действует механизм блокировки сайтов: мы обращаемся в Генеральную прокуратуру, она направляет обращение в Роскомнадзор, он блокирует сайт в максимально сжатые сроки. В целом по стране в 2022 году под блокировку попали почти девять тысяч сайтов и страниц в соцсетях, которые использовали нелегалы и финансовые пирамиды.

Банк России передает сведения о выявленных на финансовом рынке нелегальных компаниях в правоохранительные органы. В прошлом году по результатам таких обращений в России было возбуждено более ста уголовных дел о мошенничестве.

Какая сейчас сумма ущерба, который понесли жители Урала из-за этих организацией? Есть ли какая-то доля в валюте и если да, то какая?

– Этот вопрос лучше переадресовать правоохранительным органам, мы можем судить только о порядке сумм. По нашим оценкам, в прошлом году общий размер ущерба от нелегалов снизился на 30-35% в сравнении с 2021 годом. Потери от вложений в финансовые пирамиды по России составили в прошлом году порядка пяти-шести миллиардов рублей.

Есть ли механизмы возврата этих средств или жители теряют деньги безвозвратно?

– Единственная возможность вернуть этих средства – обращаться в правоохранительные органы. Например, в прошлом году был вынесен приговор в отношении организаторов финансовой пирамиды «Медфарм», которая работала в том числе на территории УрФО. Судя по информации в СМИ, виновники уже возместили пострадавшим какую-то сумму ущерба. Но, конечно, она сильно отличается от реальных масштабов ущерба, которые они причинили.

Поэтому очень важно знать правила финансовой безопасности, чтобы не позволить мошенникам забрать ваши деньги.

Как человек сам может защититься от мошенников?

– Первое: проверить финансовую организацию на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Ответить на два вопроса: есть ли у нее разрешение на ведение финансовой деятельности, и нет ли ее в списке компаний с признаками нелегальной деятельности.

Второе: необходимо внимательно относиться к документам, которые вам предлагают подписать. Если документов вообще нет, понятно, что ни на какие нормальные финансовые взаимоотношения рассчитывать не стоит.