​«Цель этой деятельности не столько заработать, сколько отнять последнее – квартиру и автомобиль»

Благодаря технологиям – компьютерам и интернету – нелегальные финансовые организации «доступны» очень многим. Люди с легкостью могут выйти на «ростовщиков», пирамиды, которые не слишком отличаются от когда-то созданной Сергеем Мавроди, лже-форекс-дилеров и других «нелегалов». Правда, к счастью, на Урале их число сокращается, однако, это не гарантирует безопасности – интернет «пестрит» мошенниками из других регионов. Как орудуют мошенники, что изменилось в период пандемии и как не попасть на «удочку» к обманщикам – в интервью УралПолит.Ru с начальником отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского главного управления Банка России Еленой Дружининой.

Елена, какими бывают нелегальные финансовые организации?

– Банк России выделяет как минимум три вида нелегальных финансовых организаций. Это финансовые пирамиды, нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг – лже-брокеры, лже-форекс-дилеры – и нелегальные кредиторы – организации или индивидуальные предприниматели, которые представляют потребительские кредиты или займы, не имея на то законных оснований. Сведения о тех организациях, которые попали в поле зрения Банка России, публикуются на нашем официальном сайте в разделе «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Он ежедневно обновляется.

Регулятор выявляет такие организации с помощью обращений граждан или легальных участников финансового рынка, а также применяя собственные методики и технические средства. Мы анализируем деятельность того или иного проекта, и, как правило, выявляем у них схожие признаки. Самый главный – компания при отсутствии лицензии Банка России, не состоя в реестре регулятора, заявляет об оказании финансовых услуг. Например, о привлечении денег под проценты или о предоставлении кредитов или займов.

Сегодня в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке более трех тысяч организаций. Сколько из них зарегистрировано на Урале?

– На сегодняшний день в списке, действительно, более трех тысяч организаций со всей страны. Из них 39 работают в Свердловской области, в том числе три финансовые пирамиды, один нелегальный участник рынка ценных бумаг, остальные – нелегальные кредиторы; в Челябинской области – 41 нелегальный кредитор и две финансовые пирамиды; в Тюменской области – 23 нелегальных кредитора; в Ямало-Ненецком автономного округе – одна организация с признаками нелегальной деятельности – нелегальный кредитор; в Ханты-Мансийском автономном округе жителей периодически «атакуют» финансовые пирамиды – там зарегистрирована одна такая организация и 17 нелегальных кредиторов; в Курганской области – семь нелегальных кредиторов.

Чем обусловлена региональная специфика мошенников?

– Финансовым пирамидам, конечно, выгоднее работать в том регионе, где есть люди с высокими доходами. Пирамиды открывают офисы там, где более благоприятная экономическая ситуация, где больше населения имеют какие-то сбережения – это развитые регионы с относительно высокими заработными платами. В нашем случае это Свердловская и Челябинская область, а также Югра.

А вот кредитами и займами люди пользуются в любом регионе. Поэтому нелегальных кредиторов, как правило, больше, чем проектов, которые привлекают средства населения.

Есть ли различия между телефонными мошенниками и теми же финансовыми пирамидами?

– Грань между нелегальными финансовыми организациями и мошенниками очень размыта: в большинстве случаев создание финансовых пирамид заканчиваются возбуждением уголовных дел по статье о мошенничестве. Понятное дело, что вы не искали телефонных мошенников – они вышли на вас сами, где-то раздобыв ваши персональные данные и уговорили совершить определенный набор действий. Если мы говорим о нелегальных финансовых организациях, то мы чаще сталкиваемся с тем, что люди сами находят их в надежде воспользоваться или какой-то услугой, например, получить заем при плохой кредитной истории или заработать денег. Потом начинается мошенничество, которое ничем не отличается от любого другого мошенничества. Иными словами, человек теряет деньги или свое имущество.

Отличаются ли сегодня финансовые пирамиды от «МММ» Сергея Мавроди?

– Да. Основное отличие в том, что пирамиды большей частью ушли в интернет: сейчас в Сети работают более 50% финансовых пирамид. Они не рекламируют свою деятельность на телевидении, как это было раньше, вся рекламы распространяется в интернете. Остальные принципы работы пирамид те же самые – обещание высокой доходности, существенно превышающей рыночный уровень, зачастую построение бизнеса по принципу сетевого маркетинга: приведи друга – получи больше процентов. А также неспособность организации подтвердить свою деятельность.

Сюда я бы также отнесла анонимность – деньги привлекает некий проект, у которого есть какой-то бренд, но юридического лица с таким брендом нет в Едином государственном реестре юридических лиц. Зачастую неправомерно используется слово «вклад». А мы помним, что вклады принимают только банки, поэтому это слово никакая другая организация кроме банков в своей рекламе использовать не может. Нелегальные финансовые организации таким образом проводят аналогию с банками, что у них все так же – здорово, надежно и застраховано. Зачастую реклама содержит сведения о неких гарантиях, которые опять же ничем не подтверждаются.

Какие методы используют нелегальные кредиторы?

– Нелегальные кредиторы – это организации или индивидуальные предприниматели, которые в отсутствие лицензии Банка России, или, не состоя в реестрах микрофинансовых институтов, предоставляют деньги под проценты – кредиты или займы. Часто под залог имущества. Цель их деятельности – не столько заработать проценты, сколько отнять у клиента этот залог – квартиру, автомобиль, как правило, не самый дорогой, но последний. Потому что часто закладывают последнее.

Зачастую черные кредиторы используют подложные договоры. Может быть подписано два экземпляра договора совершенно разных по содержанию – клиент не посмотрел, не прочитал, подписал оба. Потом выясняется, что в одном из договоров совершенно не те условия, на которые он соглашался. Могут меняться листы в договоре, создаваться какая-то суматоха в офисе, побуждающая человека как можно быстрее подписать документы. В итоге человек подписывает договор с кабальными условиями, которые легко нарушить даже ненароком. Это является основанием для взыскания у гражданина заложенного имущества.

К нелегальным кредиторам мы также относим комиссионные магазины, которые маскируются под ломбарды. Они якобы выдают займы под залог имущества, например, ювелирных изделий, телефона, но фактически заключают договоры купли-продажи. То есть, если человек решит вернуть заем и получить обратно свою вещь, скорее всего обнаружится, что она давно продана кому-то другому.

Сильно ли повлияла пандемия на рост нелегальных организаций?

– Пандемия как раз явилась одним из толчков для роста количества таких организаций. Другая причина – развитие технологий для перехода многих финансовых услуг в интернет. В связи с локдаунами и режимом самоизоляции на территориях были ограничения в передвижении граждан, поэтому стало выгоднее вести нелегальный бизнес не в офисах, а в Сети.

Фиксируется ли на Урале мошенничество с криптовалютой? Какие схемы используются?

– Криптовалюта, которая провозглашается как объект вложения в этих проектах, зачастую используется только как приманка. Операций с ней не происходит вообще. Это слово модное и новое, кто-то где-то слышал его, поскольку оно используется в рекламе многих финансовых пирамид. На самом деле ничего общего с покупкой криптовалюты такие проекты не имеют – деньги перечисляются на кошельки частных лиц, и об этих деньгах граждане могут забыть.

Иногда бывает так, что пирамиды провозглашают некие собственные криптовалюты, которые никто не знает, которые нигде не торгуются, и никто не может обеспечить на них спрос. Например, был проект Artery Network. Его создатели придумали свою криптовалюту, утверждали, что она будет расти в цене, хотя не объясняли, за счет чего будет формироваться обещанная доходность, кто будет формировать спрос, чтобы она росла. Сегодня этот проект признан финансовой пирамидой.

Расскажите о свежих примерах нелегальной деятельности на Урале...

– Среди тех проектов, с которыми нам пришлось столкнуться в 2021 году – проект из Свердловской области IPO Finance. Эта организация рекламировала «консультационные услуги в сфере финансовых рынков», а фактически маскировалась под доверительного управляющего. Она предлагала клиентам открывать брокерские счета у легальных организаций с лицензией, но ключ доступа к этим счетам передавать в компанию для того, чтобы распоряжаться средствами клиентов. Это все равно что отдать банковскую карту с пин-кодом или ключи от квартиры кому-то постороннему. Это компания утверждала, что будет управлять деньгами клиентов, активно размещала рекламу, но при этом не имела лицензии Банка России. Об этой организации мы проинформировали органы прокуратуры.

Еще одна организация – «Симбиоз Финанс». Она позиционировала себя как некий финансовый клуб, для вступления в который требовалось уплатить взнос, и предлагала вложить деньги с доходностью 80% годовых. Бизнес был организован на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им членов. Фирма была зарегистрирована в Свердловской области, но деятельность ее велась в интернете. Все эти компании объединяет малый срок существования – они созданы в конце прошлого года или вовсе в 2021 году и сразу приступили к привлечению денег населения.

Прошлый год показал, что люди все чаще стали вкладывать деньги в ценные бумаги. Не приведет ли популярность такого варианта хранения денег к побочному явлению – новым видам «нелегалов»?

– Скорее всего нелегалы пересмотрят свои маркетинговые ходы для привлечения потенциальных клиентов. Если сначала приманками для клиентов были нефть с газом и золотом, потом криптовалюта, возможно, сейчас будут ценные бумаги. Предмет вложений, которой анонсируется в рекламе финансовых пирамид в зависимости от времени, места, экономической ситуации, моды и других факторов, может меняться. А суть остается прежней: в выигрыше – только организаторы.

Как вы думаете, в будущем число нелегальных финансовых организаций будет расти или, наоборот, сократится? Придем ли мы к тому, что их не станет совсем?

– Самые злостные финансовые пирамиды – это те, которые работают «на земле», то есть открывают офисы и «обрабатывают» социально незащищенные слои населения, например, пенсионеров. Мы видим устойчивую тенденцию к их сокращению, благодаря работе всех ведомств, не только Банка России – и полиции, которая возбуждает уголовные дела, и судьям, которые выносят приговоры, и прокуратуре, которая контролирует законность, а также растущей финансовой грамотности населения. Отчасти на эту статистику влияет и доступность финансовых услуг официальных организаций: зачем идти в сомнительные организации, если есть возможность обратиться, например, к легальному брокеру или в микрофинансовую организацию.

Как уберечь себя от мошенников?

– Первое, что обязательно надо делать – требовать договор, который вам предстоит подписать. Он обязательно должен быть, это документ, с которым вы в конце концов пойдете в суд, например, требовать обратно свои средства или другим способом защищать свои финансовые права. В этом договоре обязательно должны быть реквизиты компании, которая привлекает ваши деньги, в том числе название юридического лица. Затем вы берете название и смотрите есть ли у этой организации разрешение Банка России. Если вы не нашли ее в списке легальных – все, это стоп-фактор.

Если вы хотите продолжить свое расследование, можете поискать фирму в реестре компаний с признаками нелегальной деятельности. Если найдете, тогда ваши убеждения, что туда не нужно обращаться, станут только крепче. Но даже если компании нет ни в том, ни в другом списке, не нужно заключать с ней договор. Кроме того, желательно сообщить об этом через интернет-приемную Банка России.

Если вы поняли, что все-таки подписали договор или даже просто отдали деньги компании, которая находится в списке нелегальных финансовых организаций, мы рекомендуем обратиться в полицию.